اتفاقك هو اولويتنا — العملات الرسمية المعتمدة دوليا فقط

الاصدار 1.0 | مايو 2025
نظام التجارة الالكترونية م/126 — 1440ه | نظام مكافحة غسل الاموال م/39 | نظام مكافحة الارهاب م/16 | متطلبات ساما AML/CFT

1. الاهلية والتحقق من الهوية

المرجع: نظام التجارة الالكترونية | منصة نفاذ

تتم المعاملات المالية بالعملات الرسمية المعتمدة دوليا (الريال السعودي والدولار الاميركي والجنيه الاسترليني والجنيه المصري والدينار الكويتي وغيرها من العملات الرسمية المعترف بها) وتخضع لانظمة وقوانين المملكة العربية السعودية. يحظر الدفع بالعملات الرقمية (كالبيتكوين) او اي وسيلة دفع غير رسمية.

• يجب ان يكون المستخدم بالغا (18 سنة فاكثر) او يمتلك صلاحية تعاقدية معترفا بها نظاما
• التحقق الالزامي ببطاقة الهوية الوطنية او الاقامة عبر منصة نفاذ الحكومية
• تقديم بيانات صحيحة ودقيقة والالتزام بتحديثها فور اي تغيير
• يمنع تشغيل اكثر من حساب واحد لنفس الشخص

2. حظر السلع المخالفة للانظمة

المرجع: المادة العاشرة — نظام التجارة الالكترونية | انظمة الجمارك | احكام الشريعة الاسلامية

يحظر تماما تداول او طلب او تسهيل شراء اي مما يلي:

• اي سلع مخالفة لانظمة المملكة او هيئة الجمارك السعودية
• السلع غير المطابقة لاحكام الشريعة الاسلامية كالخمور والمنتجات المحتوية على مكونات محرمة
• الاسلحة والذخائر والمتفجرات والمواد الكيميائية الخطرة
• المواد الاباحية وما يمس الاداب العامة والقيم الاسلامية
• المنتجات المقلدة او المزورة او المنتهكة لحقوق الملكية الفكرية

3. مكافحة غسل الاموال وتمويل الارهاب والجرائم المالية

المرجع: نظام مكافحة غسل الاموال م/39 — 1424ه | نظام مكافحة الارهاب م/16 — 1435ه | متطلبات ساما AML/CFT | توصيات FATF | نظام المخدرات م/39 — 1430ه | نظام مكافحة الاتجار بالاشخاص م/40 — 1430ه

3.1 الانشطة المحظورة كليا — لا استثناء

أ — غسل الاموال

• ايداع اموال ذات مصدر غير مشروع او إعادة تحريكها عبر المنصة لاضفاء الشرعية عليها
• تقسيم المعاملات الكبيرة الى صغيرة لتجنب الابلاغ (Structuring / Smurfing)
• استخدام حسابات وهمية او متعددة لتشتيت تتبع الاموال
• اجراء معاملات وهمية لغرض تحويل الاموال (شراء صوري)
• استخدام اسماء او هويات اشخاص اخرين لاخفاء مصدر الاموال

ب — تمويل الارهاب والتعامل مع الجهات المحظورة

• ارسال اموال او بضائع باي شكل لمنظمات ارهابية او افراد على قوائم الارهاب
• التعامل مع اي شخص او جهة مدرجة على قوائم الامم المتحدة او OFAC او القوائم السعودية
• تمرير مدفوعات تدعم الارهاب مباشرة او بصورة غير مباشرة
• استخدام المنصة لارسال رسائل مشفرة ذات طابع تحريضي او ارهابي

ج — تداول المخدرات والمواد المخدرة

المرجع: نظام مكافحة المخدرات م/39 — 1430ه | اتفاقية الامم المتحدة لمكافحة الاتجار بالمخدرات 1988

• شراء او بيع او تسهيل او توصيل اي مادة مخدرة او مؤثر عقلي باي صورة
• طلب مواد كيميائية سلائف تستخدم في تصنيع المخدرات
• استخدام الطلبات المشروعة ذريعة لاخفاء شحنات مخدرات

د — الاحتيال المالي والجرائم الاخرى

• استخدام بطاقات ائتمانية او حسابات بنكية مسروقة او غير مصرح بها
• تقديم معلومات مزورة للحصول على خدمات او استردادات غير مستحقة
• الادعاء الكاذب بعدم استلام منتج للحصول على استرداد احتيالي
• استخدام المنصة لنقل اموال مرتبطة بعمليات الاتجار بالبشر او الجريمة المنظمة
• اجراء معاملات مع اي فرد او جهة او دولة مفروض عليها عقوبات دولية او سعودية

ه — التحايل على العقوبات الدولية

• التعامل مع اي فرد او كيان او دولة مفروض عليها عقوبات من الامم المتحدة او OFAC او المملكة
• نقل اموال الى مناطق او دول مدرجة في القائمة السوداء
• محاولة التحايل على انظمة الرقابة المالية باي اسلوب

3.2 اعرف عميلك KYC وسياسة العناية الواجبة

المرجع: متطلبات FATF التوصيات 1-5 | متطلبات ساما لمكافحة غسل الاموال

• التحقق من هوية المستخدم عبر نفاذ — الزامي بلا استثناء لجميع المستخدمين
• مطابقة البيانات مع قواعد بيانات الحكومة السعودية
• فحص الاسماء مقارنة بقوائم العقوبات والارهاب في الوقت الفعلي
• عناية معززة للاشخاص ذوي النفوذ السياسي PEPs والمستخدمين من دول مرتفعة المخاطر
• مراقبة المعاملات بخوارزميات ذكاء اصطناعي للكشف عن الانماط غير المعتادة

3.3 الابلاغ الالزامي والاجراءات الفورية

المرجع: المادة السادسة — نظام مكافحة غسل الاموال | تعليمات ساما لابلاغ عن المعاملات المشبوهة STR

• الابلاغ الفوري لوحدة الاستخبارات المالية السعودية SAFIU ورئاسة امن الدولة عن اي معاملة مشبوهة
• تجميد فوري لاي حساب مشتبه به دون اخطار مسبق — حتى صدور قرار من الجهات المختصة
• الاحتفاظ بسجلات المعاملات لمدة لا تقل عن 10 سنوات
• التعاون الكامل مع الجهات التحقيقية وتزويدها بجميع السجلات المطلوبة

3.4 جدول العقوبات النظامية

المخالفة	اجراء المنصة	العقوبة النظامية
غسل الاموال	ايقاف + بلاغ SAFIU	سجن + غرامة حتى 5 مليون ريال
تمويل الارهاب	تجميد فوري + احالة امنية	سجن مؤبد / اعدام
تداول المخدرات	ايقاف + بلاغ فوري	سجن / اعدام
احتيال مالي	ايقاف + احالة للجهات	سجن + غرامة + تعويض
انتهاك العقوبات الدولية	تجميد + بلاغ دولي	عقوبات محلية ودولية
هوية مزورة	ايقاف + بلاغ فوري	سجن + غرامة نظامية

4. الشفافية المالية

المرجع: المادتان السابعة والثامنة — اللائحة التنفيذية | متطلبات هيئة الزكاة والضريبة والجمارك زاتكا

• دفع عمولة المنصة وعمولة المتسوق المتفق عليهما مسبقا قبل بدء التنفيذ
• السعر المعروض يشمل: سعر المنتج + رسوم الخدمة + الشحن + الضرائب المطبقة — معروض بالعملة المتفق عليها
• رسوم الجمارك السعودية تحسب بشكل منفصل ويتحملها العميل
• يحظر الدفع بالعملات الرقمية (بيتكوين، ايثيريوم وما شابه) او اي وسيلة دفع غير رسمية غير معترف بها من الجهات التنظيمية

5. المسؤولية المشتركة

التزامات المتسوق الشخصي

• تسليم المنتج بحالته الاصلية دون فتح او استخدام او تعديل
• توفير الفاتورة الاصلية والايصالات الرسمية لجميع المشتريات
• الابلاغ الفوري عن اي عائق قبل المضي في تنفيذ الطلب

التزامات العميل

• تقديم مواصفات واضحة ودقيقة ومفصلة للمنتج لتجنب اللبس
• الاستجابة الفورية لاي استفسار من المتسوق خلال ساعتين
• عدم طلب منتجات محظورة تحت اي مسمى او ذريعة

6. سياسة الانسحاب والالزامية

المرجع: المادة الثالثة عشرة — نظام التجارة الالكترونية

مرحلة الطلب	حق الالغاء	الاسترداد
قبل قبول المتسوق	مسموح — لا قيود	100% فورا
بعد القبول وقبل التسوق	مسموح — خلال ساعة	100% بعد مراجعة
بعد بدء التسوق وقبل الشراء	جزئي بموافقة المتسوق	حسب ما انفق فعليا
بعد اتمام الشراء — ملزمة	غير مسموح	وفق سياسة الاسترجاع فقط
بعد الاستلام مع اثبات العيب	مسموح — خلال 7 ايام	100% مع تكاليف الارجاع

7. استخدام ميزة المحادثة

يُمنع على الطرفين (العميل والمتسوق الشخصي) إرسال أي بيانات شخصية حساسة عبر ميزة المحادثة داخل التطبيق، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر: الوثائق أو المعلومات الصحية، ما يكشف الانتماء الديني أو الفكري أو السياسي أو العرقي، الصور أو البيانات البيومترية، ووثائق الهوية أو الجوازات الرسمية. يتحمل الطرفان كامل المسؤولية عن أي مخالفة لهذا البند، ولا تتحمل وي شوبيرز أي مسؤولية ناتجة عن تبادل هذا النوع من البيانات عبر المنصة.

بمجرد اتمام الشراء تصبح العملية ملزمة قانونيا لضمان حقوق الطرفين — لا يجوز الالغاء التعسفي بعد هذه المرحلة